Golpes financeiros sempre existiram e, infelizmente, muitos indivíduos caem neles diariamente. Assim como as formas de pagamento se atualizam constantemente e acompanham a tecnologia, os golpistas também fazem o mesmo e criam novas formas de enganar e lesar terceiros financeiramente.

O público, os comerciantes e empresários em geral devem aprender quais são esses golpes para identificar, defender e se precaver de cada um deles. Para isso, separamos os principais golpes financeiros e formas de evitar ser lesado por eles. Confira!

Entenda o que são golpes financeiros

Um golpe é uma ação fraudulenta arquitetada e maliciosamente planejada para tirar proveito de alguém. Por se tratar de um golpe financeiro, esta prática visa obter vantagens financeiras de determinadas situações por meio da enganação.

Todo golpe financeiro é armado e planejado, seja por um indivíduo apenas ou por um grupo de fraudadores e golpistas. Antigamente, os golpes aconteciam de forma muito mais material e direta, onde os golpistas atuavam de forma mais cênica e teatral para aplicar o golpe.

Porém, com o avanço do mundo digital, os golpes passaram a ser cada vez mais sofisticados e até digitalizados. O golpe da maquininha de cartão, por exemplo, já é um verdadeiro caos e endêmico entre os grandes centros comerciais. E mesmo este tem diversas formas de ser praticado.

Conhecer cada um deles é essencial para identificá-los, se defender e proteger seu comércio de indivíduos maliciosos e também para você comprar com segurança.

Principais golpes financeiros que acontecem no país

Certos golpes são mais frequentes que outros, portanto a atenção dos comerciantes, empresários e atendentes deve estar focada nesses. Não exatamente por serem os mais perigosos, e isso todos são, mas pela frequência com que ocorrem.

É essencial conhecer esses golpes para lidar com essas fraudes, identificar os primeiros passos e frustrar os golpistas.

Golpe da maquininha

O golpe da maquininha é um dos golpes financeiros mais populares entre os fraudadores, e é essencial que os estabelecimentos saibam se defender dele.

A maquininha de cartão está presente em praticamente qualquer loja, até mesmo autônomos e prestadores de serviços utilizam o aparelho, o que torna essencial identificar esta fraude específica, que se apresentam em pelo menos 2 tipos diferentes:

• Golpe da maquininha falsa;
• Golpe da maquininha quebrada.

Confira os dois abaixo, as principais fraudes do mercado que utilizam a maquininha e saiba identificá-las e se defender.

• Golpe da maquininha falsa

No golpe da maquininha falsa o golpista troca a maquininha de cartão por um modelo falsificado. O aparelho não irá funcionar, mas não é isso que interessa ao golpista, mas sim roubar os dados do seu cartão.

Para não cair nesse golpe, fique esperto quanto à maquininha usada para o pagamento da conta. Observe o aparelho e busque por detalhes óbvios de que é falso, como tamanho, peso ou ausência de símbolos e logotipos da marca.

Também fique atento quanto a movimentos rápidos com a maquininha, em especial quando estes são feitos com o cartão inserido. Caso tenha qualquer dúvida, peça para que o pagamento seja cancelado e busque outra maneira de pagar pelo serviço e nunca permita que a maquininha saia do seu campo de visão com o cartão inserido.

• Golpe da maquininha quebrada

Existe mais um golpe da maquininha de cartão e neste o golpista finge que a maquininha está quebrada para que consiga aplicar a fraude e lesar o cliente financeiramente.

Há diversas formas do golpe transcorrer. Nos casos mais simples, o golpista argumenta que o visor da maquininha está quebrado e coloca um valor acima do que o cliente deve pagar.

Outra forma de aplicar este golpe é argumentando que a máquina não está funcionando corretamente e então solicitando que o cliente digite o código de segurança do cartão de crédito. Com isso, o golpista consegue utilizar o cartão do cliente sem estar com ele fisicamente.

Ao utilizar a maquininha de cartão como método de pagamento, preste atenção a todos esses pontos e nunca entregue o cartão de crédito na mão de terceiros, mesmo que sejam atendentes ou comerciantes. Sempre insista em ver o visor e peça sempre o comprovante. Para saber mais, confira esse artigo e entenda detalhadamente sobre os golpes da maquininha!

Golpe do Pix

O PIX é uma das formas mais seguras de pagamento, mas infelizmente os golpistas já se adiantaram e criaram fraudes específicas para esta tecnologia.

Como no caso das maquininhas, existem diversos tipos de golpes financeiros com o PIX. Os principais são:

• Falso sequestro: Golpistas ligam afirmando que sequestraram um ente próximo e pedem PIX como resgate;
• Falso pedido: Fraudadores se passam por um amigo ou familiar no WhatsApp, simulam uma situação de necessidade e urgência e pedem um depósito;
• Falsa cobrança: É criado um link falso de alguma cobrança verdadeira, o golpista se passa pelo cobrador e envia o link para que seja pago.

Fique sempre atento a pedidos de dinheiro urgentes, principalmente no WhatsApp. Tente verificar de alguma forma a identidade de quem está pedindo. Sobre os links falsos, sempre pegue links de fontes confiáveis e oficiais.

Golpe do uso de dados para empréstimos e financiamento

O golpe do empréstimo e financiamento vem ganhando força com a popularização das fintechs e bancos digitais. Nele, um representante de determinado banco digital ou agência financeira entra em contato com você oferecendo uma oportunidade de empréstimo.

O primeiro alerta é a oferta deste empréstimo, absurda com alto limite e juros muito baixos. Porém, logo antes de fechar o empréstimo, o representante pede uma taxa para que o mesmo seja liberado. 

Este é o derradeiro sinal de que se trata de um golpe. Esta prática é ilegal e nenhuma financeira iria solicitar esse procedimento. Ao receber uma oferta dessas, saiba que se trata de um dos golpes financeiros.

Golpe de pagamento de boletos falsos

Um dos golpes mais aplicados alguns anos atrás era o golpe do boleto falso. Hoje, o boleto foi substituído por links ou PIX, mas ainda assim essa fraude é aplicada. No golpe, a vítima recebe um boleto falso por e-mail, geralmente com o nome de uma conta que recebe regularmente, para que seja paga no lugar da verdadeira.

É comum que o golpe do boleto falso seja arquitetado por um golpista com alguma familiaridade com a vítima e que conheça alguns dos seus hábitos e contas habituais.

Golpe do falso sequestro

Já comentamos brevemente o golpe do falso sequestro associando-o ao golpe do PIX, mas esse tipo de crime também pode acontecer com outras formas de pagamento.

Um criminoso pode ligar e simular um sequestro de um ente querido e solicitar uma transferência bancária. O PIX é o método preferido desses golpistas pela sua facilidade de pagamento.

Golpe do FGTS

Nunca compartilhe suas senhas ou entregue o seu celular a desconhecidos. Golpistas podem utilizar seus dados ou invadir o sistema do seu celular e, caso seu Fundo de Garantia esteja acessível, é possível transferir até R$ 1 milhão do seu aplicativo Caixa Tem.

Para evitar o golpe, basta proteger bem seus dados e nunca permitir que estranhos peguem seu celular.

Golpe da restituição do imposto de renda

Golpistas podem utilizar a sua restituição do imposto de renda para mandar mensagens com links falsos e roubar seus dados. Também é comum que se passarem por órgãos públicos solicitando seus dados para a restituição e assim conseguirem informações sigilosas, inclusive fiscais.

Nunca passe suas informações por e-mail sem verificar a fonte da conta. Mesmo que ela transpareça formalidade, em muitos casos usando até seus dados.

Golpe da falsa central de atendimento

Bancos há anos já alertam que não solicitam senhas e outras informações sigilosas sobre seu cartão por meio de atendimento. Essa é uma prática comum entre golpistas, não entre as instituições financeiras.

Aqui, criminosos atuam como atendentes de telemarketing e centrais de atendimento de bancos para conseguirem dados como senhas e códigos de segurança do cartão do usuário.

Pirâmide financeira

O Esquema Ponzi, também conhecido como um esquema de pirâmide, é um golpe financeiro onde o golpista desenvolve um suposto negócio de venda de produtos ou serviços. Porém, o lucro deste esquema não vem materialmente da venda e de contratos, mas sim da entrada de novos membros que geralmente têm que pagar alguma taxa para participar.

Para o esquema Ponzi dar certo, é preciso uma boa dose de marketing, propaganda, enganação e exagero. Quando muito bem feito e arquitetado, o esquema pode conseguir realmente muito lucro para os cabeças e arquitetos do plano.

Para não cair nesse tipo de golpe, fique atento quanto a ganhos rápidos e inflacionados. Suspeite de todo tipo de negócios fáceis oferecidos.

Golpe do phishing ou link falso

O phishing – uma alusão à palavra “fishing”, pescar em inglês – é de todos os golpes financeiros atuais o mais recorrente. Nele, o golpista simula uma grande promoção oficial, um banco, uma empresa ou qualquer que seja a entidade e então envia um link malicioso por e-mail falso ou qualquer aplicativo de mensagens.

Esse link pode instalar um arquivo com vírus na sua máquina, um site falso criado para roubar seus dados ou até mesmo aplicativos e softwares falsos. Tome cuidado com esse golpe e esteja atento a links que pareçam suspeitos. Na dúvida, não clique.

Esses são os principais golpes financeiros que você deve evitar para não ser lesado financeiramente por golpistas e criminosos, seja presencialmente ou na internet. Tenha atenção com contatos estranhos e instrua toda a sua família para que também se mantenham alertas. Gostou do artigo? Compartilhe com seus amigos!